Você conhece o atual panorama dos meios de pagamentos no Brasil e no mundo? Essas mudanças e atualizações afetam e muito não só os comércios e empresas, mas também os hábitos de compras dos consumidores!
E para ajudar a entende melhor essas modernizações, o RTM preparou um material muito interessante e repleto de novidades sobre o segmento! Aqui trazemos alguns pontos levantados, e para conferir na integra, basta clicar aqui.
Mercado de pagamentos
O mercado de pagamentos passou por uma transformação profunda — e seguirá dessa forma. Tecnologias inovadoras, como transações digitais e sistemas integrados, estão moldando um novo cenário, mais acessível e ágil.
Com um aumento significativo nas transações sem dinheiro vivo, vemos um futuro onde a tecnologia não apenas facilita, mas expande a inclusão financeira, seja no Brasil ou no resto do mundo.
O avanço das tecnologias para meios de pagamentos nos últimos anos
As tecnologias de pagamento evoluíram de forma rápida e significativa, impactando a maneira como consumidores e empresas lidam com suas finanças.
Usar um código QR para pagar uma refeição na Índia, tocar o celular em um terminal na Europa para realizar uma compra, ou transferir dinheiro instantaneamente via Pix no Brasil para adquirir um produto, são práticas inovadoras que cresceram de forma impressionante.
O Brasil é, inclusive, o segundo maior mercado de pagamentos instantâneos no mundo, com 14% de todas as transações globais, atrás somente da Índia, que representa 49% das operações.
No ranking, feito pelo Prime Time for Real-Time 2024, ainda aparecem a Tailândia (8%), a China (7%) e a Coreia do Sul (3%). Sem falar que o Brasil é o destaque na América Latina em termos de digitalização dessas opções, de acordo com o Global Payment Report.
O cenário atual no Brasil e no mundo
No Brasil, segundo dados do Banco Central, o Pix encerrou 2024 com um novo recorde: 63,5 bilhões de transações, consolidando-se como o meio de pagamento mais popular do país.
Esse número representa um crescimento de mais de 50% em relação ao ano anterior, o que, naturalmente, destaca a rapidez com que o Pix conquistou a preferência dos brasileiros pela sua conveniência e facilidade no dia a dia.
Para se ter uma ideia do impacto, até a metade de 2024, o Pix superou todas as formas tradicionais de pagamento somadas, incluindo cartões de crédito e débito, boletos, TED, DOC, cheques e TEC, que totalizaram cerca de 39,4 bilhões de transações.
No mundo, o movimento de abolição do dinheiro físico e adoção de outros meios também é extremamente forte e seu uso cai em um ritmo considerável.
Segundo estudo da PwC e seu braço de consultoria estratégica, a Strategy&, pagamentos sem dinheiro físico deverão aumentar mais de 80% até 2025, com as transações passando de cerca de 1 trilhão para quase 1,9 trilhão por ano.
Até 2030, o total deve quase triplicar.
Como as instituições financeiras podem se adaptar às novas tecnologias?
Para acompanhar as transformações no setor de meios de pagamento, as instituições financeiras precisam estar preparadas para adotar e integrar novas tecnologias.
Mas como?
Existem alguns desafios principais que precisam ser levados em conta na hora de se adaptar a essa inovação:
Segurança
Com a expansão dos pagamentos digitais, cresce a necessidade de soluções robustas para proteger os dados dos usuários e prevenir fraudes. Instituições financeiras precisam investir em tecnologias que garantam a segurança das transações, como criptografia avançada, autenticação multifator e análise preditiva de riscos.
Escalabilidade e flexibilidade
À medida que o volume de transações cresce, é crucial que as plataformas de pagamento possam escalar com eficiência e sem comprometer a qualidade do serviço. A adoção de tecnologias baseadas em nuvem, infraestrutura como serviço (IaaS) e soluções de micro serviços pode facilitar essa escalabilidade, além de permitir adaptações rápidas às novas demandas do mercado.
Interoperabilidade e integração
As soluções precisam ser interoperáveis, ou seja, devem permitir que diferentes sistemas financeiros se conectem e compartilhem dados de forma segura. Isso é especialmente importante no contexto do open banking, onde a integração entre instituições é fundamental para oferecer uma experiência mais personalizada e ágil ao cliente.
Investimento em inovação e capacitação
Para se manterem competitivas, as instituições precisam investir continuamente em inovação. Ou seja, não basta ter tecnologia inovadora, é preciso também capacitar equipes para lidar com essas transformações. Parcerias estratégicas com fintechs e empresas de tecnologia podem acelerar esse processo e trazer soluções inovadoras de maneira mais ágil e eficiente.
Como a conciliação pode ajudar?
Para as empresas, essa diversidade de meios de pagamento significa mais oportunidades de vendas, mas também exige um controle financeiro mais sofisticado. É nesse contexto que a conciliação financeira se torna essencial, garantindo que cada transação seja corretamente processada, recebida e conferida sem erros ou perdas.
Com o aumento das transações digitais, crescem também os desafios, como falhas no repasse de valores, taxas inesperadas e até fraudes. Sem um acompanhamento preciso, uma empresa pode perder dinheiro sem sequer perceber.
Conciliação automatizada
A conciliação automatizada elimina esses riscos ao cruzar os dados das vendas com os recebíveis, apontando divergências e garantindo que tudo esteja correto. Assim, o gestor tem total controle sobre o fluxo de caixa e pode tomar decisões estratégicas com base em informações confiáveis.
Além disso, acompanhar diferentes formas de pagamento manualmente pode ser inviável para empresas com grande volume de vendas. Ferramentas de conciliação integradas aos sistemas de pagamento agilizam esse processo, garantindo eficiência e transparência.
Em um mundo onde a digitalização avança rapidamente, contar com uma conciliação financeira eficaz não é apenas uma vantagem competitiva, mas uma necessidade para manter a saúde financeira do negócio.
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